Цитата:

---

...у меня есть опыт получения такого опыта, о котором я и близко не думал, что его можно получить "вот так".

---

Вспомнился (по горячим следам):

из Википедии

Бори́с Алекса́ндрович Садовско́й (наст. фам. Садо́вский, 1881—1952) — русский
поэт, прозаик, критик и литературовед Серебряного века.

Страдавший сухоткой спинного мозга вследствие перенесённого в 1903 г.
сифилиса и интенсивного лечения препаратами ртути, Садовской с 1916 г.
был парализован и лишился способности ходить. В начале 1920-х гг., находясь
в почти полной изоляции от общественной и литературной жизни, поселился
с женой в квартире, расположенной в одной из келий Новодевичьего монастыря.

В январе 1941 г., отвечая на поздравление К. Чуковского с 40-летием
литдеятельности, Садовской писал ему: «Мы не виделись 25 лет. Это теперь
такой же примерно срок, как от Рюрика до 1914 года. Я всё это время провёл
наедине с собой, не покидая кресла, и приобрёл зато такие внутренние
сокровища, о каких и мечтать не смел. Былые мои интересы (вы мне о них
напомнили в письме) перед нынешними то же, что горошина перед солнцем:
форма одна, но в содержании и размере есть разница»

фото Садовского 1940 года

Действия:

Цитата:

---

Цитата:

---

Да, с Вами, в общем, понятно.

---

Эх... рассказали бы, что ли интересно же я вот 52-й год всё никак ни фига не пойму

---

Цитата:

---

Цитата:

---

И флудят, и флудят...

---

Дык не читайте Ничего не рекомендую, просто советую: типа, подумайте

---

Вот и я Вам ровно то же самое советую.

Действия:

Цитата:

---

У меня так было, пока был жив СССР. Хотя всё равно опыт жития в спецшколе наглядно подъелдыкивал, что... всё хреновее, чем кажется, и недолго скрипочке играть... но в целом мосх был промыт довольно качественно

---

А сейчас не кажется? Сейчас народ живёт куда хуже, чем в 80-х или в 90-х. Например, многие не могут купить элементарных лекарств. Или сейчас мозг промывают качественнее?

Цитата:

---

12 июля. FINMARKET.RU - В июне текущего года средний чек прибавил 1,4% относительно мая и составил 504 рубля, показывает исследование компании Ромир. Таким образом, скромный рост чека смог превзойти месячную инфляцию на 0,4%. Однако в разрезе года средний чек потерял 55 рублей или почти 10% своей стоимости, что с учетом накопленной за год инфляции в 7,5% дает потерю почти шестой его части.

Пятимесячный тренд низкого среднего чека говорит о продолжающемся режиме экономии. Но если в предыдущие месяцы чек оставался низким, но общие расходы росли, то в июне при неизменно скромном среднем чеке повседневные расходы показали падение на 11,4%. То есть раньше потребители в целях экономии чаще ходили по магазинам, посещая большее количество торговых точек в поисках лучших ценовых и промо предложений. Они совершали покупки чаще, но при рациональном выборе платили каждый раз меньше. В июне же на фоне сократившихся расходов можно говорить о том, что россияне уже и к интенсивному шопингу теряют интерес. Единоразово они оставляют на кассе столько же, но теперь делают покупки реже.

---

Действия:

Цитата:

---

А сейчас не кажется? Сейчас народ живёт куда хуже, чем в 80-х или в 90-х. Например, многие не могут купить элементарных лекарств. Или сейчас мозг промывают качественнее?

---

Чушь. Народ сейчас живет лучше, чем жил в 80-х и 90-х, но конечно хуже, чем в начале 2000х.
я родился в 80-м и помню свои первые 15 лет жизни. Сколько было денег, а точнее когда их не было вообще, за границу мало кто летал, мясо по праздникам, одни джинсы и одни кроссовки на несколько лет, занашивались до дыр. Из радостей - мороженое и кино в кинотеатре и видеосалоне.

Действия:

Цитата:

---

А чего там непонятного? Делать Вам просто нечего.

---

Хм, кстати, любопытное замечание По моим асчусчениям, всё, что "было нужно", я уже сделал, и теперь имею полное право делать ничего причём как в смысле Лао-Цзы, так и в смысле Кастанеды.

Зачем? Если в двух словах: попытаться овладеть Мiромъ, не трахая его.

Цитата:

---

Вот и я Вам ровно то же самое советую.

---

В смысле - не читать написанного мной же? Я и не читаю я пишу

--------------------

Всё ИМХО, ничего личного!!! - Лучше, конечно, помучиться... (с) тов. Сухов ...а вы тут все д'Артаньяны.

Действия:

Цитата:

---

Да нормально живут мне есть с чем сравнивать...

---

Москвичи, хуле.
Может, Шок и утрирует, но и твои заявления о благостной народной жизни реальности не соответствуют.
Ну очень разная Россия. И действительно, очень много бедности, которая себя стыдится и напоказ не выставляет. Крайней нищеты, да, не столь много, хотя тоже есть.

Действия:

Цитата:

---

Хм, кстати, любопытное замечание По моим асчусчениям, всё, что "было нужно", я уже сделал, и теперь имею полное право делать ничего причём как в смысле Лао-Цзы, так и в смысле Кастанеды.

---

Цитата:

---

Цитата:

---

Вот и я Вам ровно то же самое советую.

---

В смысле - не читать написанного мной же? Я и не читаю я пишу

---

В смысле - подумать.

Действия:

Цитата:

---

Аккуратнее с этим: последователи Лао-Цзы плохо кончили. Да и Кастанеда тоже, мда...

---

Цитата:

---

В смысле - подумать.

---

Хотите - верьте, хотите - нет, но только этим и занимаюсь. В т.ч. и тогда, когда занимаюсь троллингом флудингом.
"Было бы величайшей ошибкой думать"(с) В.И.Ленин

--------------------

Всё ИМХО, ничего личного!!! - Лучше, конечно, помучиться... (с) тов. Сухов ...а вы тут все д'Артаньяны.

Действия:

Цитата:

---

Ну очень разная Россия. И действительно, очень много бедности, которая себя стыдится и напоказ не выставляет. Крайней нищеты, да, не столь много, хотя тоже есть.

---

Я ж не только в маскве обретаюсь. Наблюдаю также жизнь в различных местах рязанской глубинки, ну, и ещё кое-где. Что сказать... например, крестьян значительную часть совеццкого периода вообще за людей (в смысле - граждан ) почти что и не считали... Опять же: вопрос стоит о сравнении, а не абсолютной величине значения.

А вот по расслоению доходов ситуация намного хуже, чем в СССР, и очень намного имхо... по conspicuous consumption* тоже...

* - потрЕБление напоказ (англ)

--------------------

Всё ИМХО, ничего личного!!! - Лучше, конечно, помучиться... (с) тов. Сухов ...а вы тут все д'Артаньяны.

Действия:

Цитата:

---

Может, Шок и утрирует...

---

Действия:

Цитата:

---

Уровень жизни, который в СССР был доступен только высшей номенклатуре, сейчас может позволить себе любой менеджер "чуть выше среднего" звена или мелкий бизнесмен.

---

Но в то же время уровень жизни основной массы бюджетников по сравнению с временами СССР снизился.

Цитата:

---

Другое дело, что уровень нынешних высших чиновников тоже изрядно изменился не это ли Вас и заботит? не то, что лично Вы живёте "плохо", а то, что другие живут "хорошо"?

---

Цитата:

---

даже одноразовая ручка BiC уже серьёзно приподнимала её обладателя над тем, кто писал обычными за 35 копеек.

---

Цитата:

---

Есть ли жизнь в российской банковской системе

Основной проблемой для банковского бизнеса сейчас является не кризис в экономике, а ужесточение регулирования со стороны ЦБ

Три года прошло с момента «интронизации» нового руководства ЦБ, и, соответственно, столько же исполняется кампании по «оздоровлению» банковского сектора экономики страны.

Три года — срок немалый, даже для большой войны. Есть повод подвести некоторые итоги. На наш взгляд, универсальным критерием оценки качества регулятивно-надзорной деятельности является простой ответ на прямой вопрос: развивается вверенная вам отрасль или нет?

Призрачная прибыль

Взглянем на цифры. В 2014 (уже санкционном) году российские кредитные организации получили 589 млрд руб. прибыли. В следующем, 2015-м, — уже только 192 млрд руб. То есть падение в три раза. Некоторый прирост прибыли зафиксирован в текущем году (109 млрд руб. за первый квартал). Однако при этом число убыточных банков в том же квартале увеличилось со 180 до 233, а их доля в общем количестве банков продолжает неуклонно расти: до начала кампании по «оздоровлению» она составляла 9,5%, спустя год — 15,1%, затем 24,6% и, наконец, сегодня — 33,7%. Рентабельность большинства даже прибыльных кредитных организаций призрачна, то есть близка к нулю. Также практически нулевыми остаются темпы прироста совокупных активов (0,2%) и капиталов по банковской системе (минус 0,6%). Продолжает сокращаться кредитование. Рынок впал в состояние то ли анабиоза, то ли комы. Жизнь то ли есть, то ли ее уже нет.

Поразительная получается картина: бизнес каким-то чудодейственным образом «оздоровляется» через его «умерщвление». Инструментов, ресурсов и воли для зарабатывания денег у банков сегодня практически не осталось.

Общим местом для объяснения положения, в котором ныне находится банковская система, стала отсылка на экономическую ситуацию. Да, конечно, остановка экономического роста и вторжение политики в экономику уже сказались и продолжают драматически отзываться на финансовом рынке.

Однако, по словам большинства опрошенных нами банкиров, главной проблемой для них сегодня являются не высокая стоимость ресурсной базы и острый дефицит качественных заемщиков. Куда страшнее регулятивно-надзорный пресс и прежде всего фатальное расхождение в оценке кредитных рисков между банковскими службами и надзорными инстанциями. Два нормативно-правовых документа висят сегодня дамокловым мечом над большинством из пока еще остающихся на рынке нескольких сотен кредитных организаций — положение Банка России 254-П («О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам») и закон 115-ФЗ («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем...»). Именно они чаще всего фигурируют в качестве летального оружия при проведении очередных плановых проверок ЦБ. Проверок, оканчивающихся, как правило, переоценкой категорий рисков, требованием о доначислении громадных сумм резервирования, снижением капитала до менее чем достаточного уровня и последующим отзывом банковской лицензии.

Именно это, а не высокая ключевая ставка регулятора убивают сегодня и банки, и сами стимулы к занятию банковской деятельностью к инвестированию в нее.

Ухудшение общеэкономического фона для финансовых организаций дополняется ужесточением их администрирования, регулирования и надзора.

Угасание бизнеса

Стремясь избежать для себя фатальной развязки, банки все чаще и чаще стремятся вовсе уходить от клиентских и иных рисков: замораживают выдачу ссуд, избегают открытия расчетных счетов новым клиентам, отказываются от инструментов прямого межбанковского кредитования.

Кредитование среднего и малого бизнеса почти повсеместно сворачивается, ибо выданные ему кредиты попадают под особое внимание надзора, который во всем видит либо недооценку рисков, либо «схемы» — теневые операции, вывод средств, кредитный сговор. Никакие уверения в добросовестности и качестве оценки кредитоспособности клиентов не помогают. Презумпции невиновности для банковского сектора не существует, и доказательство своих честных намерений и профессиональной состоятельности стоит банкам все дороже и дороже.

Регулирование и надзор только усиливают свое нарастающее давление. Для них открываются новые и, по сути, неограниченные возможности благодаря форсированному переходу российских стандартов к «Базелю-3», введению в практику режима оценки залоговых активов заемщика со стороны регулятора, а также ожидаемому внедрению так называемого мотивированного суждения.

Стимулы к зарабатыванию денег на расчетном обслуживании новых привлекаемых клиентов банки также теряют. Сегодня нормального, живого, то есть реально действующего, бизнеса в стране остается все меньше и меньше. Немногие новые открывающиеся предприятия и компании, чтобы выжить в непростых условиях с учетом высоких ссудных ставок, стагнации спроса и снижения покупательной способности, все чаще вынуждены уходить в «оптимизацию», тут же попадая под пристальное внимание комплайенса и служб финансового мониторинга, а соответственно, лишь создают ненужные дополнительные проблемы для обслуживающих их кредитных организаций.

Свою роль играет и продолжающееся уничтожение конкуренции на рынке, его монополизация, оставляющая большинству банков все меньше ниш для зарабатывания денег. Активы госбанков растут быстрее активов частных организаций (64 против 49%). С 1 июля этого года доступ к госресурсам (средствам бюджета и внебюджетных фондов, а также госкомпаний) будут иметь только банки с капиталом более 25 млрд руб. (это всего лишь первая тридцатка банков по капиталу). Рыночная доля государственных банков уже выросла до 60,6% и продолжает увеличиваться. Уровень конкуренции между еще остающимися на рынке частными банками снизился за три года вдвое. Все наиболее доходные направления бизнеса (кредитование юридических и физических лиц, торговое финансирование, операции с инвестиционными активами, МБК и т.д.) разобраны между крупными финансовыми институтами и инфраструктурными центрами, а низкодоходных остается все меньше, да и те находятся под пристальным надзорным вниманием.

Правила выживания

В этой ситуации можно только удивляться, как большинство банков вообще остаются на плаву? Как и чем они сегодня зарабатывают себе на жизнь? О развитии тут говорить не приходится, ибо, как говорится, «когда свинью палят, ей не до поросят». Надо сразу отметить, что высоких целей по наращиванию своей прибыли сегодня большинство банков вовсе не ставит, предпочитая, так сказать, парадигму выживания. Основными источниками их заработка сегодня, в ситуации остановки экономического роста, удорожания стоимости ресурсов и нарастающего регулятивно-надзорного прессинга, остаются лишь низкорискованные и низкодоходные операции: размещение привлекаемых депозитов юридических и физических лиц в консервативные либо в более-менее надежные активы — депозиты в ЦБ, предоставление гарантий под госзакупки, облигации государства и квазигосударственных эмитентов, лизинговые операции и т.д. Рынок же кредитования, несмотря на заявленный регулятором переход от дефицита ликвидности к ее профициту (к сожалению, далеко не для всех банков), продолжает оставаться в летаргическом состоянии (минус 0,6%).

Сегодня ландшафт банковского бизнеса таков, что отрасль пора просто вычеркивать из числа формирующих ВВП, а значит и смысла в существовании банковской системы (за исключением нескольких пока еще хоть сколько-нибудь рентабельных кредитных учреждений) просто нет.

Если кто-то готов считать это положительным итогом начатой три года назад кампании по «развитию и укреплению стабильности финансового рынка», по «очищению» и «оздоровлению» банковской системы, то, по-видимому, здоровье самого этого оценщика нуждается в серьезной проверке.

---

Действия: